كيفية إنشاء تطبيق قرض وبدء أعمال إقراض من نظير إلى نظير
ما يقرب من نصف الأمريكيين مدينون بالمال. 60٪ منهم يقترضون من البنوك ، و 30٪ من اتحادات الائتمان ، و 24٪ من المقرضين عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فإن الموقف مع COVID-19 والتباعد الاجتماعي قد يعكسان الأرقام لصالح منصات الإقراض التي توفر الائتمان بشكل أسرع وأسهل وبدون تفاعل وجهاً لوجه.
تتوقع Statista أنه بحلول عام 2025 ستصل قيمة سوق الإقراض العالمي P2P إلى تريليون دولار أمريكي . تبدو وكأنها منطقة واعدة ، أليس كذلك؟
لذا ، كيف تبدأ منصة إقراض من نظير إلى نظير خاصة بك؟ دعنا نتحدث عنها أدناه.
ماذا يوجد في الداخل؟
كيف يعمل سوق الإقراض من نظير إلى نظير؟
نماذج الأعمال من تطبيقات الإقراض
ما هو موقع إقراض P2P؟
قبل أن ننتقل إلى شرح كيفية إنشاء تطبيق للقرض ، دعنا نتعرف على أعمال الإقراض من نظير إلى نظير.
A موقع الإقراض الند للند (أو التطبيق قرض) هو السوق الذي يربط المقترضين الذين يحتاجون الى المال والمقرضين (الأفراد أو المؤسسات المالية) الذين هم على استعداد لإقراض المال. تلعب المنصة دور الوسيط الذي يدير العلاقة بين الطرفين ويجمع رسوم الخدمة.
تم إنشاء تطبيقات قروض P2P كبديل للقروض المصرفية التقليدية. أول منصة إقراض P2P كانت Zopa ، التي تأسست عام 2005 في المملكة المتحدة. في عام 2006 ، تم إطلاق سوق بروسبير للسوق الأمريكية ، وفي العام التالي تم إنشاء نادي الإقراض . اليوم يمكننا أن نجد مئات المنصات تعمل في بلدان مختلفة.
البنوك مقابل منصات الإقراض
دعنا ندرس الفروق الرئيسية بين القروض التقليدية والبديلة:
| البنوك التقليدية | أسواق الإقراض عبر الإنترنت |
|
|
* يعني APR "معدل النسبة السنوية" بدلاً من "معدل الفائدة" فقط لأنه يشمل إجمالي التكاليف السنوية للقرض مثل معدل الفائدة ورسوم الإنشاء ورسوم المعالجة وتكاليف الإغلاق والرسوم الأخرى.
في الآونة الأخيرة ، بدأت البنوك في التفكير في أسواق الإقراض على أنها مكملة لخدماتها بدلاً من التنافس معها. تشارك البنوك مع منصات P2P لتغطية المزيد من المستهلكين - خاصة أولئك الذين لا يتأهلون بشكل عام للحصول على قروض مصرفية تقليدية.
فرص الإقراض الأخرى
- منصات التمويل الجماعي
يعتبر الإقراض من نظير إلى نظير نوعًا من التمويل الجماعي. يتمثل الاختلاف بين إقراض p2p والتمويل الجماعي في أن التمويل الجماعي يرتبط في الغالب بنماذج المكافأة أو التبرع أو الأسهم ، حيث يحصل المستثمرون على امتياز مقابل مساهمتهم. يمكن أن يكون هذا سعرًا منخفضًا مبكرًا ، أو هدية ، أو ملكية جزء من الأعمال المستقبلية. مع الإقراض من نظير إلى نظير ، يوقع المستثمرون والمقترضون اتفاقية قرض ويتوقع المقرضون استرداد أموالهم فقط بالإضافة إلى الفائدة.
- خيارات إقراض التكنولوجيا الكبيرة
عندما بدأت صناعة الإقراض في النمو ، بدأت شركات التكنولوجيا الكبيرة مثل Google و Amazon و Alibaba و Facebook في ملاحظة ذلك. بوجود قواعد بيانات ضخمة للعملاء ، تبحث هذه الشركات باستمرار عن مجالات جديدة لاستغلالها ، والإقراض أمر جذاب. أنشأ كل منهم نظام الدفع الخاص به الذي يسمح لهم بدمج العملاء في أنظمتهم البيئية.
تقدم Amazon Lending ، على سبيل المثال ، قروضًا للشركات الصغيرة التي تبيع على Amazon. لقد قام بتبسيط عملية الموافقة على القرض ولم يتحقق حتى من تاريخ الائتمان والإيرادات السنوية والإقرارات الضريبية ، ولكنه يقيّم فقط أداء البيع على المنصة. بالنسبة للتجار الذين لهم وجود في أمازون ، فهذه ميزة كبيرة.
كيف يعمل سوق الإقراض من نظير إلى نظير؟
لفهم كيفية بدء موقع إقراض من نظير إلى نظير بشكل أفضل ، دعنا نتعلم كيفية عملها. تعمل أعمال الإقراض من شخص إلى شخص من خلال طلب قرض عبر الإنترنت ولا تحتاج إلى مكاتب بيع بالتجزئة. يوجد عادةً نوعان من المستخدمين في مثل هذه الأنظمة الأساسية:
- المستثمر (أو المُقرض): الفرد الذي يريد وضع أمواله الإضافية للعمل لديه ، أو مؤسسة مالية (بنك أو سمسار أو مستشار مالي) تتطلع إلى زيادة عائداتها وتنويع مصادر دخلها.
- المقترض: الفرد الذي يحتاج إلى المال بسرعة.
أسباب تفضيل المقترضين لأسواق الإقراض:
- وفقًا لوزارة الخزانة الأمريكية ، في أسواق الإقراض ، تمت الموافقة على 70٪ من طلبات القروض.
- يحصلون على موافقة ائتمانية أسرع بشروط أكثر مرونة.
- توفر منصات الإقراض أفضل الفرص للموافقة على القروض لأولئك الذين تكون درجة ائتمانهم منخفضة.
أسباب استخدام المستثمرين لأسواق الإقراض:
- إنها طريقة سهلة لكسب المال.
- توفر المنصة قائمة بالمقترضين.
- لا حاجة لتقديم معلومات حول الأصول.
- يجوز للمستثمرين سحب أموالهم النقدية المتاحة في أي وقت.
- يمكن استثمار الأموال بمبالغ صغيرة لتقليل المخاطر.
الهدف الرئيسي للسوق هو ربط المقترضين بالمستثمرين. لذلك ، فإن عملية التسجيل الأساسية هي كما يلي:
1. التسجيل والتطبيق
يقدم المقترض طلب استعلام ائتماني يوضح الغرض من القرض والمبلغ. يجوز للمقترض إضافة وصف موجز عن نفسه.
2. تقييم مقدم الطلب وتصنيفه
تقوم المنصة بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض وتخصيص درجة مخاطر لكل مقترض. عادة ، يأخذ النظام في الاعتبار درجات FICO * ، والدخل ، وسجل الوظيفة ، وعدد استفسارات الائتمان الحديثة ، والتعليم ، ونوع الائتمان المطلوب ، واستخدام بطاقة الائتمان ، والتأخيرات الأخيرة.
* تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. بالنسبة إلى Prosper و LendingClub ، للحصول على درجة "جيدة" ، يجب أن يكون المقترضون في نطاق 670-739. تم منح أكثر من 80٪ من قروض بروسبر للمقترضين الذين حصلوا على درجات 680 أو أكثر. أولئك الذين لديهم درجة أقل سيكون لديهم فرص أقل للموافقة على القرض. تتطلب الأسواق الجديدة درجات FICO منخفضة أو معدومة. هذا يتيح لهم التنافس مع قادة السوق من خلال إقراض المتقدمين الأكثر خطورة. عملاؤهم هم من المقترضين متوسطي الدخل ومنخفضي الدخل والشباب
3. اتفاقية القرض
ينظر المستثمرون في طلبات القرض ويقررون ما إذا كانوا سيستثمرون في مقترض أم لا عن طريق فحص درجة مخاطر المقترض والإيرادات المتوقعة. يمكن للمقرضين إما تمويل القرض بالكامل أو جزء منه فقط ، وتنويع الأصول بين مختلف القروض لتخفيف المخاطر. تقوم المنصة بإنشاء اتفاقية قرض إلكتروني توضح جميع الشروط والأحكام.
4. إنشاء القرض
بعد توقيع المقترض على اتفاقية القرض ، يتم تحويل الأموال إلى حسابه المصرفي. عادةً ما تقوم المنصة بخصم رسوم إنشاء القرض تلقائيًا من هذا المبلغ.
5. الأقساط الشهرية
يلتزم المقترض بسداد جزء من القرض ، بما في ذلك الفائدة ، كل شهر. إذا تخلف المقترض عن السداد ، فيمكن فرض غرامات ؛ قد يؤثر هذا أيضًا على التاريخ الائتماني للمقترض. يمكن أن تصل غرامة السداد المتأخر إلى 5٪ من الدفعة غير المدفوعة أو 15 دولارًا ، أيهما أكبر. في حالة التخلف عن السداد ، يمكن للمنصات بدء إجراءات قانونية ضد المقترض.
هل ستبدأ منصة إقراض p2p؟
نماذج الأعمال من تطبيقات الإقراض
بصفتك شخصًا يهدف إلى جني الأموال من مواقع قروض الأقران ، يجب أن تهتم بكيفية تحقيق هذا النشاط التجاري للدخل. تستخدم منصات الإقراض التقليدية من نوع نظير 2 نظير مصادر الإيرادات التالية:
1. رسوم المنشأ. تأخذ المنصة نسبة (عادة 1-6٪) من كل قرض مقابل خدماتها. في المقابل ، تقوم المنصة بفحص الجدارة الائتمانية للمقترض ، وإدارة جميع تفاعلات المستخدم على الموقع ، والتعامل مع النزاعات ، والتأكد من أن المدفوعات في الوقت المناسب ، وتبدأ الإجراءات القانونية ضد المقترضين المتأخرين في السداد.
2. رسوم المعاملات. كما تأخذ المنصة نسبة صغيرة (1-3٪) من كل دفعة قرض.
3. الاشتراك المميز. قد تقدم المنصة حسابات مدفوعة للمستثمرين الذين لا يرغبون في إدارة استثماراتهم بأنفسهم. على سبيل المثال ، يسمح LendingClub باشتراك PRIME بحد أدنى للاستثمار يبلغ 5000 دولار مقابل رسوم لمرة واحدة تبلغ 0.8٪.
مشهد تنافسي
عند إنشاء تطبيق أو موقع إلكتروني للقرض الاجتماعي الشخصي ، سيتعين عليك العثور على مفهوم فريد لم تقدمه الخدمات الأخرى. دعونا نلقي نظرة على المنافسين في الصناعة.
لا تزال شركة Prosper و Lending Club أكبر منصات الإقراض في السوق الأمريكية. من بين اللاعبين الأمريكيين الكبار الآخرين:
- بيرفورم
- صوفي
- مغرور
- دائرة التمويل
- سدد دينك
- تمويل M1
- معقول
- LendingTree.
لكل منها ميزته التنافسية - إما معدلات أقل ، أو عملية موافقة أسرع ، أو متطلبات أقل للمتقدمين ، أو عوامل أخرى. علاوة على ذلك ، لا تعمل جميع المنصات في جميع الولايات. لا تقدم LendingClub خدمات في ولاية أيوا ، ولا تعمل شركة Prosper في ولاية أيوا ووست فرجينيا ، ولا يمكن لشركة Peerform العمل في 5 ولايات أمريكية
كيف تبدأ عملك الإقراض من نظير إلى نظير الذي سيبرز بين الآخرين؟ بينما تقدم معظم منصات الإقراض قروضًا لجميع الأغراض ، تتخصص بعض أسواق الإقراض في نوع واحد من القروض ، مع التركيز على جمهور ضيق. لنلقِ نظرة على أنواع مختلفة من القروض ونحدد بعض المجالات المحتملة التي حان الوقت للتخصص.
وفقًا لمسح أجرته Finder لعام 2020 ، فإن السبب الأكثر شيوعًا (32٪) الذي يجعل الناس بحاجة إلى قرض هو توحيد الديون . تجديد (21٪) و إجازة (16٪) القروض هي neхt اثنين معظم أسباب شعبية.
في حين أنه قد يكون من الصعب التنافس مع منصات قوية مثل Prosper و Lending Club ، يمكن لشركة ناشئة محاولة التغلب على مكانة أصغر. كيف تبدأ عمل إقراض من نظير إلى نظير في سوق متخصص؟ لنلق نظرة على بعض الأمثلة.
توحيد الديون
يسمح هذا النوع من منصات القروض للمقترضين بدفع دفعات متعددة في دفعة شهرية منخفضة السعر في محاولة لإخراج الشخص من الديون. Payoff هي إحدى المنصات المتخصصة في توحيد الديون. تتعاون المنصة مع العديد من الاتحادات الائتمانية للعثور على أفضل تطابق لمقدمي الطلبات والمقترضين بناءً على تاريخهم الائتماني وعوامل أخرى.
قروض السيارات من
الفئات الشائعة في منصات الإقراض العامة قروض السيارات. لكن هذا النوع من القروض يمكن أن يدر قدرًا كبيرًا من الدخل في حد ذاته. AutoApprove و MyAutoloan و AutoCreditExpress جميعها تربط مشتري السيارات (حتى مع وجود سجل ائتماني سيئ) بالمقرضين . يمكن أن توفر هذه المنصات أيضًا فحص السيارة والتسليم وفترات التجربة.
لا تتعامل أسواق p2p مع قروض السيارات فحسب ، بل يقدم تجار السيارات عبر الإنترنت أيضًا قروضًا جزءًا من أعمالهم ، على سبيل المثال ، Carvana و Vroom . تم تسمية كارفانا ، شركة بيع السيارات الأسرع نموًا ، باسم "أمازون أوتو". في عام 2019 ، باعت 177،549 سيارة حققت إيرادات تبلغ حوالي 4 مليارات دولار وأصبحت ثالث أكبر تاجر سيارات أمريكي.
التعليم
حوالي 30٪ من البالغين تحت سن 30 في الولايات المتحدة يحصلون على قروض طلابية. تتيح منصات قروض الطلاب عبر الإنترنت للشباب الوصول بسرعة إلى جميع الفرص المالية واختيار الأفضل لهم. LendEDU و Education Loan Finance و Earnest هم أكبر المنافسين في هذا المجال.
العقارات
يتيح هذا النوع من المنصات للمستثمرين الاختيار من بين العقارات السكنية أو التجارية وشراء الأسهم. بعد ذلك ، يمكنهم إما كسب أرباح من دخل إيجار العقار أو بيع أسهمهم إلى مستثمرين آخرين. تهتم المنصة بالعثور على العقارات ، والأوراق ، وإيجاد المستأجرين ، والصيانة والإصلاح ، والمبيعات. ألمع اللاعبين في هذا المجال هم Housers و PropertyPartner .
الأعمال الصغيرة
تطبيق للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة يمكن أن يستغرق شهورا لمعرفة ما هي الوثائق أن تقدم، وحتى ذلك الحين قد يتم رفض القرض. الإقراض منصات للحصول على قروض SBA مثل SmartBiz ، Fundera ، أو FundingCircle تبسيط عملية التطبيق. في الواقع ، لا يعملون كأسواق إقراض تقليدية تتحقق من التاريخ الائتماني للمقترض والقروض الناشئة ؛ بدلاً من ذلك ، يقومون بتعيين متخصص لكل مقدم طلب مؤهل مسبقًا يساعدهم في عملية طلب القرض. ثم يعثر النظام على أفضل التطابقات لطلبات القروض مع البنوك التي من المرجح أن تمول الأعمال.
تحديات منصات الإقراض والحلول
في حين أن فوائد هذه المنصات جذابة للغاية لجميع الأطراف ، بدء عمل إقراض من نظير إلى نظير ، فقد تواجه تحديات خاصة بهذا النوع من المنصات. دعونا نفحص كيفية التغلب على هذه الصعوبات:
1. الجدارة بالثقة
إن الشاغل الأكبر للمستثمرين عند استخدام أسواق الإقراض من نظير إلى نظير هو غياب الشفافية عندما يتعلق الأمر بتقييم المخاطر. من المهم أن تُظهر للمستثمرين أنك تبذل قصارى جهدك لفحص المرشحين. لتعزيز سمعتك ، تحتاج إلى التخلص من المقترضين غير الموثوق بهم الذين يقومون بفحص الهوية وتاريخ الائتمان.
2. الافتراضات
من التحديات الرئيسية التي تواجه كل منصة إقراض P2P التعامل مع افتراضات المقترضين. للتخفيف من مخاطر التخلف عن السداد وخسارة أموال المستثمرين ، يمكن للمنصة اتخاذ الإجراءات التالية:
- التحقق من الهوية والوضع المالي. على سبيل المثال ، قد يتصل المسؤولون بالشركة التي يعمل بها المقترض أو يطلبون مستندات مالية أو نماذج W-2 أو سجلات ضريبية أخرى.
- استخدم التحليل الإحصائي والذكاء الاصطناعي للتنبؤ بدقة بالمتخلفين المحتملين والإبلاغ عنهم.
- قم بإنشاء رسائل نصية قصيرة وتذكيرات بالبريد الإلكتروني في الوقت المناسب بتاريخ الدفع.
- امنح فرصة للمقترضين للحصول على المال قبل الشروع في الإجراءات القانونية. على سبيل المثال ، توفر Finzy فترة سماح مدتها خمسة أيام للمقترضين بعد التذكيرات في الأول والرابع من الشهر
- السماح للمستثمرين بتوزيع أموالهم على قروض مختلفة لتجنب الخسائر الكبيرة.
3. الأمن السيبراني
نظرًا لأن منصات الإقراض تجمع الكثير من البيانات الخاصة الحساسة للمقترضين ، فإنها بحاجة إلى إيلاء اهتمام متزايد لحماية كل هذه المعلومات. كيف تبدأ تطبيق القرض وجعله آمنًا؟ إلى جانب ممارسات أمان الكود الشائعة ، يدمج العديد من مقرضي P2P أيضًا الذكاء الاصطناعي للتنبؤ واكتشاف الخروقات الأمنية المحتملة والاحتيال.
4. COVID-19
خلال الجائحة ، شعر الكثير من الناس بالضيق . يشعر كل من المستثمرين والمقترضين بالقلق بشأن أموالهم وهذا بالتأكيد يهز السوق المالية بأكملها. كيف تبدأ عمل إقراض نظير 2-نظير في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي بسبب فيروس كورونا؟
يجب أن تواجه منصات الإقراض تحدي COVID من خلال دعم مستخدميها. قد يجدون طرقًا لمساعدة مستخدميهم على توفير المال مع الاستمرار في سداد قروضهم. على سبيل المثال ، يمكن أن توفر المنصات فترة سماح لإجراء مدفوعات بدون عقوبة. ولكن إذا كان المقترضون غير قادرين على الدفع بسبب COVID-19 ، فيمكنهم التقدم للحصول على مزيد من المساعدة. قد تكون الشراكة مع الخدمات عبر الإنترنت التي تقدم المساعدة المالية الشخصية فعالة. تساعد مثل هذه الخدمات الشركات على تحديد أماكن خفض التكاليف مثل الإنترنت والهاتف والفواتير الطبية. قد تساعد المنصة أيضًا المقترضين في العثور على وظائف جديدة من خلال بوابات الوظائف أو وكالات التوظيف.
كيف أنشئ تطبيق قرض؟ (أفضل الميزات)
الآن دعونا نرى كيفية إنشاء موقع ويب مثل Lending Club أو Prosper بالتفصيل.
منصة الإقراض من شخص إلى شخص مثل أي سوق آخر مقسمة إلى قسمين: الاقتراض والإقراض. كل واحد منهم لديه ميزات خاصة. دعنا نلقي نظرة على الميزات الأكثر شيوعًا المطلوبة عند إنشاء تطبيق قرض.
قسم المقترضين
1. حاسبة الأسعار
لن يقوم الأشخاص بالتسجيل دون التأكد من أن الأسعار تناسبهم. عندما يتم حساب الأسعار ، تحتاج المنصة إلى جمع بيانات المستخدم لتقدير شروط سعر الفائدة والمدفوعات الشهرية لكل حالة على حدة. قم بإنشاء ميزة حاسبة القرض على الصفحة الرئيسية بحيث يمكن للمستخدمين إضافة معلومات عن أنفسهم (الاسم ومبلغ الدخل ومبلغ القرض والغرض منه والعنوان والبريد الإلكتروني والوظيفة وما إلى ذلك).
تستخدم حاسبة LendingClub صيغة معقدة للعديد من العوامل مثل درجة FICO وتاريخ الائتمان وعدد استفسارات الائتمان الحديثة والعديد من العوامل الأخرى.
تقوم منصة Prosper بتقدير الأسعار وفقًا لعدد من الاستفسارات والائتمان المتاح واستخدام بطاقات الائتمان والتأخر في السداد.
عادة ، تحصل مواقع الإقراض على بيانات ائتمانية من خلال شركائها - شركات تقارير الائتمان مثل Transunion أو Experian Scorex.
تعد حاسبة القروض أيضًا أداة مثالية لتوليد العملاء المحتملين حيث يترك لك الأشخاص تفاصيل الاتصال الخاصة بهم والتي يمكنك استخدامها للعثور على العملاء المحتملين. بعد إنشاء النتائج ، أنشئ ملف تعريف المستخدم تلقائيًا للسماح للمستخدمين بالهروب من عملية التسجيل المملة.
2. إنشاء القرض
بعد التحقق من الجدارة الائتمانية للمقترض ، يتم إدراج القرض على الموقع الإلكتروني ومتاح للمستثمرين.
3. التوقيع الإلكتروني
نظرًا لأن جميع التفاعلات بين المقترضين والمستثمرين تتم عبر الإنترنت ، يجب أيضًا توقيع اتفاقيات القروض إلكترونيًا. على سبيل المثال ، يمكنك التكامل مع حلول التوقيع الإلكتروني.
4. الدفع التلقائي
بمجرد الموافقة على القرض ، يمكن للمقترض إعداد مدفوعات تلقائية تقوم بتحويل الأموال مباشرة من الحساب المصرفي في التاريخ المحدد. لهذا ، تحتاج إلى تنفيذ بوابة دفع تدعم الفواتير المتكررة مثل PayPal أو Stripe.
5. لوحة المعلومات
هذه ميزة مهمة تُظهر للمستخدمين الحالة الحالية لقرضهم: المبلغ المدفوع حتى الآن ، والأموال المتبقية للدفع ، وتاريخ استحقاق الدفعة التالية ، وإجمالي الوقت المتبقي للدفع ، وما إلى ذلك.
6. أداة الاتصال
يحتاج المقترضون إلى التواصل مع مسؤولي النظام الأساسي للحصول على المساعدة أو الاستشارة: تأكد من الحصول على الدفعة أو توضيح المستندات المطلوبة بالضبط أو حتى طلب قرض جديد. اجعل من السهل استخدام ميزة المراسلة أو الدردشة للاتصال السريع.
قسم المستثمرين
1.
تسجيل حساب مستثمر جديد. يحتاج الأفراد عادةً إلى إضافة المعلومات الأساسية ومعلومات الاتصال والمعلومات الضريبية لبدء حساب.
2. محفظة المستثمر
قد يقدم المُقرض قروضًا للعديد من المقترضين لتنويع الاستثمارات وتقليل المخاطر. باستخدام هذه الإستراتيجية ، إذا تخلف أحد المقترضين عن السداد ، فلن يخسر المُقرض كل أمواله وسيكون بمقدوره تعويض الخسارة بمدفوعات من مقترضين آخرين. عادة ، تسمح المنصات بالقروض بما يسمى بـ "أوراق نقدية" بقيمة 25 دولارًا ويمكنها تقديم أكبر عدد تريده من القروض.
3. البحث عن القروض
يمكن للمستثمرين البحث يدويًا عن طلبات القروض واختيار ما يرغبون في دعمه. أضف ميزة بحث مع عوامل تصفية مثل سعر الفائدة ومدة القرض والغرض من القرض ودرجة ائتمان المقترض. يتيح LendingClub للمستخدمين تنزيل جدول بيانات بجميع القروض المتاحة على النظام الأساسي لتحليلها في وضع عدم الاتصال في Excel.
4. الاستثمار شبه الآلي يمكن
للمستثمرين الذين لا يرغبون في قضاء الكثير من الوقت في اختيار القرض استخدام خوارزمية المطابقة التلقائية التي ستختار القروض المناسبة وفقًا للمعايير التي يختارها المُقرض. بروسبر لديها ميزة "الاستثمار السريع" التي تسمح للمستخدمين بالبدء في الاستثمار ببضع نقرات.
5. لوحة المعلومات
تسمح هذه الشاشة للمستثمر برؤية البيانات الكاملة حول استثماراته وإيراداته في لمحة.
قسم الإدارة
إلى جانب قسم المقترض والمستثمر ، يجب أن يكون هناك أيضًا مكتب خلفي حيث يدير مسؤولو النظام الأساسي جميع العمليات. الميزات تشمل:
1. إدارة المستخدمين
هنا يجب أن يكون المسؤول قادرًا على عرض وإدارة جميع مستخدمي النظام الأساسي ، وتحديث حالتهم يدويًا ، والموافقة على القروض.
2. إدارة علاقات العملاء
يمكن أن تكون إما جزءًا من إدارة المستخدم أو ميزة منفصلة. تُستخدم الأداة للاحتفاظ بجميع جهات اتصال العملاء المتوقعين والمستخدمين الحاليين ، وتسجيل ملاحظات العملاء القيمة ، والمساعدة في إدارة حملات المبيعات والتسويق.
3. إدارة القروض
هنا يمكن للمسؤولين إنشاء وتحرير أنواع مختلفة من القروض وخصائصها (خيارات الدفع وأسعار الفائدة ورسوم الخدمة).
4.
يجب أن يكون مسؤولو إدارة المحتوى قادرين على تحديث محتوى موقع الويب مثل الإعلانات والإشعارات والمدونات.
5. الإدارة المالية من
المهم تتبع جميع المعاملات التي تمر عبر الموقع - الرسوم من المدفوعات ورسوم الاشتراك والغرامات وما إلى ذلك.
6. إدارة الشركاء
إذا كان هناك تكامل مع برامج الجهات الخارجية مثل فحص سجل الائتمان ، فيجب أن يكون هناك قسم تتم فيه إدارة هذه الاتصالات.
7. لوحة تحكم التحليلات
يجب عرض المقاييس الرئيسية على الشاشة الرئيسية للوحة المسؤول لمراقبة الأداء في لمح البصر.
كيفية تطبيق هذا على عملك
نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة للأشخاص الذين يفكرون في كيفية بدء شركة إقراض من نظير إلى نظير. بالنظر إلى التحديات والحلول التجارية المذكورة أعلاه ، يمكنك البدء في العمل على المتطلبات الفنية الخاصة بك لموقع أو تطبيق قرض. قائمة الميزات هي مجرد هيكل عظمي لمشروعك ويمكن تمديدها أو تعديلها.
إذا كانت لديك متطلبات مكتوبة ، فقد تبدأ في البحث عن مصمم ويب وفريق تطوير ينقل مشروعك من فكرة إلى حقيقة.
سنقدر بكل سرور الوقت والميزانية لبدء التشغيل مثل Lending Club والتخطيط لعملية التطوير. نوصي بأن يبدأ عملاؤنا بأدنى مشروع قابل للتطبيق حتى يتمكنوا من إطلاق المشروع بسرعة ، ثم إجراء التغييرات في أقرب وقت ممكن بناءً على التعليقات المبكرة من المستخدمين.
إرسال تعليق